Чем лизинг отличается от автокредита, Чем отличается лизинг от кредита на автомобиль? | Райффайзен Банк
Могут участвовать также созаемщик и поручитель. Но оформление занимает больше времени, транспортное средство является объектом залога, за досрочное расторжение договора возможны штрафы. Поэтому поставщики стремятся предложить лизинговой компании лучшие условия, продавая имущество со скидкой.
Проще говоря, это передача клиенту имущества во временное владение и пользование, владельцем которое он может стать после осуществления последнего платежа.
То есть лизинг — это аренда, в расчет которой заложена и амортизация имущества, если клиент решит выкупить предмет лизинга по истечении срока договора, то может сделать это за минимальную стоимость.
Впрочем, имущество выкупать не обязательно. Например, если речь идет о взятом в лизинг автомобиль, то по окончании договора лизинга просто заключается следующий — на новое транспортное средство.
Во многих случаях оформления лизинга не требует большого пакета документов — это просто и удобно. К тому же, лизинг оформляется очень быстро, в течение суток. Это связано с тем, что лизинговая компания остается собственником имущества, а, следовательно, ничем не рискует, тогда как у банков, которые выдают кредиты — высокие риски, поэтому и действуют они жестче.
Лизинговая компания может составить индивидуальный график платежей специально под каждого клиента. Этот график при необходимости можно корректировать. Это удобно для тех клиентов, чей бизнес, а соответственно и прибыли связаны с сезонностью.
Поскольку банк передает имущественные права клиенту, то взамен требует имущественный залог в случае с автокредитованием таким залогом является само авто. В лизинге же, как мы говорили, имущество остается в собственности компании, поэтому от клиента в подавляющем числе случаев не требуют дополнительного обеспечения. Возможность применить механизм ускоренной амортизации с коэффициентом до 3 позволяет уменьшить налог на имущество. Он обеспечивает:. То же самое справедливо, если автомобиль, взятый в лизинг, зарегистрирован в ГИБДД на лизингодателя — компания платит транспортный налог.
Эти выплаты можно равномерно включить в общие лизинговые платежи, что позволяет разбить разовую и довольно большую сумму выплат на весь срок договора лизинга.
Такая возможность обеспечивает снижение нагрузки на бюджет лизингополучателя и сохраняет оборотные средства. Сами по себе отдельно все они обходятся немало, однако разбить их стоимость на несколько лет — решение, которое может оказаться вполне резонным. Так у клиента появляется возможность разово вносить единый платеж, который учитывает все расходы, избавляет клиента от необходимости осуществлять несколько периодических платежей в разные инстанции и компании.
Например, эта форма оплаты удобна для лизингополучателей, которые являются плательщиками НДС — в этом случае налоговые начисления будут представлены к зачету, и клиент получит возможность возместить сумму дополнительного платежа в счет предстоящих выплат.
Я даю согласие на обработку моих персональных данных, с размещенной на сайте информацией ознакомлен а. В некоторых случаях приобрести автомобиль в лизинг выгоднее, чем даже купить его в салоне за наличные.
Лизинговая компания — оптовый клиент для поставщиков техники , сделки с которыми заключаются на значительные суммы. Поэтому поставщики стремятся предложить лизинговой компании лучшие условия, продавая имущество со скидкой.
Это отражается на конечном клиенте — лизингополучателе, который таким образом может приобрести в лизинг автомобиль с нулевым удорожанием. Это уравнивает возможности клиента при выборе между лизингом и кредитом. Наконец, можно взять автомобиль в лизинг , используя программу трейд-ин.
Это может стать проблемой для бизнеса, средства которого не выходят из оборота, особенно если речь идет о приобретении нескольких автомобилей. В этом случае аванс можно перекрыть уже имеющимся у клиента автомобилем. Нужно просто оценить его в автосалоне и засчитать средства или их часть от его продажи в качестве аванса к договору лизинга. Сделка лизинга облагается НДС, который клиент может вернуть в качестве вычета на общих основаниях. Это серьезная экономия для клиента.
Учитывая, что лизинговое финансирование, как правило, осуществляется в крупных размерах, возврат НДС ощутимо снизит налоговую нагрузку. При заключении договора лизинга сотрудники лизинговой компании берут на себя все вопросы, связанные с реализацией сделки.
Они договариваются с поставщиками на лучшие условия, оформляют автостраховку, ставят автомобиль на учет и контролируют весь процесс. Большой опыт, экспертные знания и деловые связи сотрудников помогают лизингополучателю не заботиться об организационных деталях. Вместе с тем особенности лизинга, как и любого другого финансового инструмента, для кого-то могут оказаться и недостатками.
При выборе способа привлечения финансирования стоит иметь их в виду. Лизингополучатель может использовать предмет лизинга согласно условиям лизингового договора. Клиент в лизинге пользуется имуществом, но не распоряжается им. Любые действия в отношении предмета лизинга должны быть согласованы с лизингодателем.
Например, клиент не может перекрасить автомобиль, изменить место его эксплуатации или поменять запчасти без подтверждения со стороны лизинговой компании. Также исключена возможность использовать автомобиль в качестве залога для получения кредита, потому что клиент не является собственником имущества.
Если лизингополучатель нарушил условия эксплуатации, лизинговая компания имеет право изъять предмет лизинга или наложить штрафы и пени. На такое действие имеет право только фактический собственник имущества — лизинговая компания. При этом денежные средства могут быть получены под любые цели. В случае, если лизинговая компания окажется не в состоянии удовлетворить требования кредиторов, они вправе обратиться в суд и изъять лизинговое имущество. Это обстоятельство может осложнить пользование имуществом, даже несмотря на то, что у клиента на руках — лизинговый договор и формальное право пользования.
Данный минус лизинга обусловлен вопросами к надежности самой лизинговой компании, поэтому очень важно на этапе подготовки к сделке финансовой аренды тщательно изучить текущее состояние дел лизингодателя.
Для снижения рисков стоит рассмотреть компании с именем, которые находятся в периметре финансового холдинга или крупного банка.
Как мы уже говорили выше, платежи по лизингу в полной мере облагаются НДС. Это невыгодно, если лизингополучатель не является плательщиком НДС — налог увеличивает общие затраты по договору лизинга. Например, клиент использует упрощенную систему налогообложения УСН или является физическим лицом — в этом случае кредит, вероятней всего, действительно будет оптимальнее лизинга. Лизинг — это удобный и эффективный инструмент финансирования, благодаря которому бизнес может получить в пользование необходимое имущество.
Он имеет свои особенности, плюсы и минусы, которые для каждого клиента могут иметь разное значение. Мы свяжемся с вами в течение 24 часов, чтобы сделать пробный расчет и найти наиболее выгодное решение. Главная О лизинге Теория лизинга Отличие лизинга от кредита. Отличие лизинга от кредита. Чем лизинг отличается от кредита — преимущества и недостатки Ключевое отличие лизинга от кредита состоит в том, что при лизинге клиент получает не деньги, а необходимое имущество арендует его на срок действия договора.
Преимущества лизинга 1. Большая лояльность к клиенту В отличие от кредита, пакет документов в лизинге зависит от запрашиваемой суммы финансирования. Индивидуальный и гибкий график платежей Лизинговая компания может составить индивидуальный график платежей специально под каждого клиента. Сумма платежа при этом не меняется.
Убывающие платежи — чем ближе конец срока действия договора лизинга, тем существенней уменьшается сумма ежемесячного платежа и размер уплачиваемых процентов. Это подходит клиентам, которые хотят выкупить имущество и собрать сумму для выкупного платежа. Ступенчатые выплаты — похожи на убывающие, только в данном случае нагрузка снижается ступенчато.
Индивидуальные дегрессии — тип убывающих платежей, которые составляют под потребности каждого клиента. За счет этого суммы платежей отличаются в зависимости от периода договора.
Сезонный график — график, при котором выплаты адаптируются под особенности бизнеса клиента, учитывая пики и падения его доходности. Свобода предмета лизинга от претензий кредиторов Предмет лизинга остается на балансе лизинговой компании вплоть до истечения срока договора лизинга. Ускоренная амортизация имущества Возможность применить механизм ускоренной амортизации с коэффициентом до 3 позволяет уменьшить налог на имущество.
Он обеспечивает: снижение налога на собственность по предмету лизинга; снижение налога на прибыль во время действия лизингового договора; возможность выкупить предмет лизинга по окончании договора по минимальной остаточной стоимости. Отнесение лизинговых платежей на затраты Получая кредит в банке, клиент должен учитывать, что источником погашения суммы кредита частично является начисляемая амортизация.
Дополнительные услуги в лизинге: включение их стоимости в договор Лизинговая компания должна оплачивать налог на имущество, которое выдает в лизинг, ведь оно по-прежнему остается у нее на балансе. Впрочем, это далеко не полный список. В общие лизинговые платежи можно включить: страховку; автопомощь на дорогах; юридическое сопровождение; шиномонтаж и хранение сезонной резины. Остались вопросы? Получите консультацию и персональный расчет по приобретению легкового автомобиля в лизинг.
Поле не заполнено. Я даю согласие на обработку моих персональных данных, с размещенной на сайте информацией ознакомлен а Политика конфиденциальности Дисклеймер. Предыдущая статья Следующая статья.
Поделиться в соц.
